Kinh tế
Thẻ ghi nợ là gì? Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Thẻ ghi nợ là gì? Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Trong xu thế thanh toán không tiền mặt, thẻ ghi nợ được xem là loại thẻ được sử dụng nhiều nhất hiện nay vì sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật. Vậy thẻ ghi nợ là gì? Cần lưu ý gì khi sử dụng thẻ ghi nợ? Tại bài viết này, hãy cùng Sapo.vn tìm hiểu về thẻ ghi nợ và những đặc tính nổi trội so với những dòng thẻ khác nhé!
Thẻ ghi nợ là gì ?
Thẻ ghi nợ là một loại thẻ thanh toán mà người sử dụng có thể sử dụng để mua hàng hoặc thanh toán dịch vụ trực tuyến. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, số tiền thanh toán sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người sử dụng thẻ. Thẻ ghi nợ thường được liên kết với tài khoản ngân hàng cá nhân và người sử dụng chỉ có thể chi tiêu số tiền có trong tài khoản đó. Điều này khác với thẻ tín dụng, trong đó người sử dụng có thể chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản và sau đó thanh toán số tiền đó vào cuối tháng.
Hình thức thẻ ghi nợ được sử dụng rộng rãi bao gồm:
Thẻ ghi nợ offline: Đây là loại thẻ ghi nợ truyền thống được phát hành bởi các ngân hàng. Thẻ này có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ các máy ATM và thanh toán mua hàng tại các cửa hàng trực tiếp. Khi giao dịch, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng liên kết với thẻ ghi nợ.
Thẻ ghi nợ trực tuyến: Đây là loại thẻ ghi nợ được sử dụng chủ yếu cho mua sắm và thanh toán trực tuyến. Thẻ này có thông tin và mã bảo mật để thực hiện giao dịch trực tuyến an toàn. Người sử dụng có thể sử dụng thông tin trên thẻ để nhập vào các trang web mua sắm và thanh toán trực tuyến để mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ trên Internet. Số tiền thanh toán sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng liên kết với thẻ ghi nợ.
2. Đặc điểm của thẻ ghi nợ
Có một số đặc điểm chính của thẻ ghi nợ:
Liên kết với tài khoản ngân hàng: Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người sử dụng. Khi có giao dịch, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng.
Hạn mức chi tiêu: Mỗi thẻ ghi nợ có một hạn mức chi tiêu tương ứng với số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng. Người sử dụng chỉ có thể chi tiêu đến mức hạn mức đã được xác định trước đó.
Không có tính năng vay nợ: Thẻ ghi nợ không cho phép người sử dụng vay tiền từ ngân hàng. Số tiền sử dụng từ thẻ là số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng và không tạo nợ đối với người sử dụng.
Thanh toán trực tiếp: Khi sử dụng thẻ ghi nợ, số tiền thanh toán sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng liên kết. Không có công nợ tích lũy hay lãi suất phát sinh.
Sử dụng rộng rãi: Thẻ ghi nợ được chấp nhận rộng rãi trong các cửa hàng, điểm bán hàng, trên Internet và các dịch vụ trực tuyến. Người sử dụng có thể sử dụng thẻ ghi nợ để mua sắm và thanh toán hàng hóa và dịch vụ một cách thuận tiện.
Bảo mật cao: Thẻ ghi nợ được bảo vệ bởi mã PIN (Personal Identification Number) để đảm bảo rằng chỉ chủ thẻ mới có thể sử dụng thẻ. Ngoài ra, các biện pháp bảo mật khác như mã OTP (One-Time Password) cũng có thể được áp dụng để tăng cường tính bảo mật cho các giao dịch trực tuyến.
3. Lợi ích và bất lợi của thẻ ghi nợ là gì?
Lợi ích của thẻ ghi nợ:
Tiện lợi: Thẻ ghi nợ cho phép bạn tiến hành thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện tại các cửa hàng, điểm bán hàng, trên Internet và các dịch vụ trực tuyến.
Kiểm soát chi tiêu: Với thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể chi tiêu đến mức hạn mức đã được xác định trước đó, giúp bạn kiểm soát được ngân sách và tránh việc tiêu xài quá đà.
Không có nợ tích lũy: Vì số tiền sử dụng từ thẻ ghi nợ là số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng, bạn không phải lo lắng về việc tích lũy nợ và trả lãi suất.
An toàn và bảo mật: Thẻ ghi nợ được bảo vệ bởi mã PIN và các biện pháp bảo mật khác, đảm bảo rằng chỉ chủ thẻ mới có thể sử dụng thẻ.
Bất lợi của thẻ ghi nợ:
Giới hạn hạn mức: Số tiền mà bạn có thể chi tiêu từ thẻ ghi nợ bị giới hạn bởi hạn mức đã được xác định trước đó. Điều này có thể hạn chế khả năng mua sắm và thanh toán cho những giao dịch lớn.
Không có tính năng vay nợ: Thẻ ghi nợ không cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng. Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng liên kết.
Không tích lũy điểm thưởng: Một số thẻ ghi nợ không có chương trình tích điểm hoặc ưu đãi đặc biệt như thẻ tín dụng, do đó bạn sẽ không thể nhận được các phần thưởng hay ưu đãi từ việc sử dụng thẻ.
Hạn chế quốc tế: Một số thẻ ghi nợ có hạn chế trong việc sử dụng ở nước ngoài, điều này có thể gây khó khăn nếu bạn thường xuyên đi du lịch hoặc mua sắm ở nước ngoài.
4. Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là hai hình thức thanh toán khác nhau. Dưới đây là sự phân biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng:
1.Thẻ ghi nợ:
Thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn.
Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn.
Hạn mức chi tiêu của thẻ ghi nợ được xác định bởi số dư hiện có trong tài khoản ngân hàng.
Không có khái niệm vay nợ, bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng.
Thẻ ghi nợ không tính lãi suất vì bạn sử dụng tiền của riêng mình.
2.Thẻ tín dụng:
Thẻ tín dụng cung cấp một hạn mức chi tiêu được xác định trước bởi ngân hàng.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không trực tiếp chi tiêu từ tài khoản của mình mà sẽ tạo nợ với ngân hàng phát hành thẻ.
Bạn có thể trả nợ theo kỳ hạn hoặc trả theo phần trăm tối thiểu được yêu cầu.
Thẻ tín dụng có thể tích lũy điểm thưởng hoặc ưu đãi từ việc sử dụng.
Thẻ tín dụng có thể tính lãi suất nếu bạn không trả nợ đúng hạn.
Tóm lại, thẻ ghi nợ liên kết với tài khoản ngân hàng và trừ tiền trực tiếp từ tài khoản, trong khi thẻ tín dụng cung cấp một hạn mức chi tiêu và bạn tạo nợ với ngân hàng phát hành thẻ.
5. Khi nào nên làm thẻ ghi nợ?
Bạn nên làm thẻ ghi nợ trong những trường hợp sau:
Sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên: Nếu bạn có tài khoản ngân hàng và thường xuyên sử dụng số tiền trong tài khoản để thanh toán hàng ngày, thì thẻ ghi nợ là lựa chọn phù hợp. Thẻ ghi nợ giúp bạn thanh toán tiện lợi và trực tiếp từ tài khoản của mình mà không cần vay nợ hay trả lãi suất.
Kiểm soát chi tiêu: Với thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng, giúp bạn kiểm soát tốt hơn việc chi tiêu và tránh lạm dụng tín dụng.
Không muốn chịu lãi suất: Thẻ ghi nợ không tính lãi suất vì bạn sử dụng tiền của riêng mình. Nếu bạn không muốn chịu lãi suất từ việc vay nợ, thì thẻ ghi nợ là lựa chọn phù hợp.
Không có nhu cầu sử dụng các dịch vụ tín dụng phức tạp: Nếu bạn không có nhu cầu sử dụng các dịch vụ tín dụng phức tạp như trả góp, chuyển đổi đơn vị tiền tệ, tích lũy điểm thưởng… thì thẻ ghi nợ đáp ứng được nhu cầu thanh toán cơ bản của bạn một cách đơn giản và thuận tiện.
Tuy nhiên, trước khi làm thẻ ghi nợ, hãy xem xét các yếu tố như điều kiện và phí dịch vụ của ngân hàng phát hành thẻ, đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng quản lý tài chính và chi tiêu một cách có trách nhiệm.
6. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ
Khi sử dụng thẻ ghi nợ, bạn nên lưu ý những điều sau:
Kiểm tra số dư tài khoản: Luôn kiểm tra số dư trong tài khoản ngân hàng trước khi sử dụng thẻ ghi nợ để đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán. Sử dụng số tiền vượt quá số dư có thể gây ra phí phạt hoặc từ chối giao dịch.
Quản lý chi tiêu: Theo dõi và quản lý chi tiêu của bạn một cách cẩn thận để tránh việc tiêu xài quá mức hoặc vượt quá khả năng thanh toán. Hãy tạo kế hoạch và đặt ngưỡng chi tiêu hợp lý để duy trì tài chính cá nhân ổn định.
Bảo mật thông tin thẻ: Bảo vệ thông tin thẻ ghi nợ của bạn như mã PIN và số thẻ khỏi việc lộ thông tin. Không chia sẻ thông tin thẻ với người khác và đảm bảo rằng bạn sử dụng thẻ chỉ trong các giao dịch an toàn và đáng tin cậy.
Giám sát giao dịch: Kiểm tra và kiểm soát các giao dịch được thực hiện bằng thẻ ghi nợ. Theo dõi các giao dịch hàng ngày và kiểm tra các khoản tiền được trừ từ tài khoản ngân hàng để phát hiện sự cố hoặc giao dịch không hợp lệ.
Liên hệ ngân hàng: Nếu bạn gặp bất kỳ vấn đề hoặc thắc mắc nào liên quan đến thẻ ghi nợ của mình, hãy liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ ngay lập tức để được hỗ trợ và giải quyết.
Lưu ý rằng thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo. Hãy tham khảo các quy định và chính sách của ngân hàng phát hành thẻ cụ thể và tư vấn với chuyên gia tài chính để có được thông tin chi tiết và đáng tin cậy.
